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Der Weg in die Schuldenfalle

Untersuchungen haben ergeben, dass bereits ein Drittel der Deutschen mindestens einen solchen Ratenkredit am Laufen hat. Verwunderlich ist dies nicht, denn das Angebot ist durchaus verlockend. Schließlich kann man sich so Luxus gönnen, ohne dafür zuvor monatelang sparen zu müssen. Und die monatlichen Raten wird man schon bezahlen können! Auch muss man für den Kauf des Luxus-Guts das Konto nicht überziehen und bleibt daher von hohen Zinsen für den Dispokredit verschont. In den meisten Fällen geht der Abschluss eines solchen Konsumentenkredites glücklicherweise gut, doch für einige Personen folgt zu einem späteren Zeitpunkt das böse Erwachen. Dies gilt vor allem für solche Verbraucher, die momentan dank LED-Fernseher, Tablet-PC und Einbauküche gleich mehrere solcher Kredite abbezahlen. Brenzlig wird die Situation dann, wenn das Einkommen unerwartet zurückgeht. Meist ist der Verlust des Jobs der Grund, manchmal aber auch eine Scheidung. Die Raten wollen dennoch weiterhin gezahlt werden. Damit dies gelingt, überziehen Betroffene ihre Konten und müssen wiederum saftige Zinsen dafür zahlen. Willkommen in der Schuldenfalle! Der Weg in die Privatinsolvenz ist in Fällen wie diesen fast schon vorgezeichnet.

Null-Prozent-Finanzierung: Trügerische Bezeichnung

Gerade der oft beworbene Begriff der Null-Prozent-Finanzierung ist es, der Verbraucher zum Kauf auf Raten verleitet. Bei genauerem Hinsehen wird jedoch deutlich, dass diese Bezeichnung ganz und gar nicht der Wahrheit entspricht. Im Kleingedruckten tauchen nämlich häufig zusätzliche Gebühren auf. Meist sind dies Bearbeitungsgebühren oder aber Kosten für eine Versicherung, welche man zwingend mit dem Ratenkredit abschließen muss. Was die meisten ebenfalls nicht wissen, ist, dass die Zinsen oftmals bereits im Gesamtpreis enthalten sind. Im Barkauf wäre das Gerät günstiger zu haben! Experten raten Verbrauchern zum einen, ganz genau bei derartigen Angeboten hinzuschauen und zum anderen, am besten nur solche Produkte zu kaufen, die man sich auch tatsächlich leisten kann. Ist die Ausgabe nicht vermeidbar, so sollte man sich besser um einen herkömmlichen Ratenkredit bei einem vertrauenswürdigen Kreditgeber, wie zum Beispiel der SWK Bank, bemühen. Kreditgeber wie dieser haben sich gesetzlich dazu verpflichtet, ihre Kunden durch eine strenge Prüfung der Kreditwürdigkeit vor der Schuldenfalle zu schützen.

Angebote mit Zahlungspause

Ein besonders gutes Angebot ist derzeit bei https://www.onlinekredit.de zu finden: Zum einen bietet das Institut die Möglichkeit an, mit der Zahlung für kurze Zeit auszusetzen, wenn es zu einem finanziellen Engpass kommt. So braucht sich niemand davor fürchten, einmal eine Rate nicht zahlen zu können, weil das Auto repariert oder eine neue Waschmaschine gekauft werden musste. Dies führt zu weit weniger Druck im Umgang mit den Rückzahlungsraten.

Umgekehrt kann es sein, dass auf einmal ein unerwarteter Geldsegen ins Haus schneit: Eine unverhoffte Erbschaft, ein kleiner Lottogewinn oder eine Bonuszahlung auf der Arbeit. Diese kann genutzt werden um mehrere Raten auf einmal zu bezahlen oder den Kredit sogar ganz abzulösen. Dadurch werden Zinsen gespart und die finanzielle Belastung der Ratenzahlung ist schneller vorbei als ursprünglich geplant. Bei der pünktlichen Rückzahlung aller Raten wird die letzte fällige Rate sogar ganz erlassen

Auf der Website https://www.onlinekredit.de werden alle Konditionen und Vorteile übersichtlich aufgelistet. Hier kann auch gleich der Antrag für den Kreditvertrag gestellt werden. Dazu werden lediglich die Bankdaten benötigt, die Gehaltsbescheinigung oder der Rentenbescheid und eine Übersicht über alle monatlichen Einkünfte und finanziellen Verpflichtungen. Auch holt das Institut eine Auskunft bei der Schufa ein um die Bonität zu prüfen. Und keine Sorge: Hinter https://www.onlinekredit.de steht die 100% seriöse SWK Bank.

Augen auf beim Kreditvertrag

Viele Menschen lassen sich von scheinbar tollen Zinsraten blenden oder dem Versprechen, ohne Schufa oder Bonitätsprüfung einen Kredit zu erhalten. Dabei binden sie sich jedoch häufig an eine langjährige finanzielle Verpflichtung, aus dem es kein frühzeitiges Loskaufen gibt und auch keine Möglichkeit, mit der Zahlung auszusetzen. Stattdessen wird schnell mit Pfändung und Gerichtsvollzieher gedroht, wenn eine Rate einmal überfällig ist.

Auch ein fester Zinssatz sollte unbedingt zum Angebot gehören. Sonst kann es sein, dass ein Kreditvertrag zu einem zunächst günstigen Zinssatz abgeschlossen wird, der jedoch nach einem Jahr auf einmal stark ansteigt, so dass auch die monatlichen Ratenzahlungen steigen. Wer so gerade knapp mit den Ratenrückzahlungen kalkuliert hat, sieht sich mit dem gestiegenen Betrag leicht überfordert. Dann lieber gleich zur zuverlässigen SWK Bank mit ihrem Onlinekredit-Angebot, das regelmäßig mit guten Noten bewertet ist und bei dem ein solider Partner dahinter steht.

Dadurch können die Nutzer ihren Höchstkredit unverbindlich und anonym berechnen lassen oder einen Kreditantrag online ausfüllen, ausdrucken und per Post an die Bank verschicken. Nach gerade mal zwei Tagen wird die genehmigte Kreditsumme anschließend auf das Kundenkonto überwiesen.  

Sofortkredit von der SWK Bank: schnell und sicher

Gerade wenn unvorhergesehe Ausgaben anstehen und die finanziellen Mittel für eine bevorstehende Reparatur oder Neuanschaffung nicht mehr ausreichen, ist der Sofortkredit von der SWK Bank eine ideale Lösung. Der Kunde muss für den Antrag nicht mal sein Haus verlassen, sondern kann ihn bequem vom Schreibtisch aus ausfüllen. Vorab muss jedoch die Kreditanfrage bewilligt werden, was wiederum keine 30 Sekunden lang dauert. Sobald die Genehmigung erteilt wurde, wird der Antrag per E-Mail verschickt. Dieser muss anschließend nur noch unterschrieben und mit allen notwendigen Unterlagen an die Bank per Post zurückgeschickt werden. Danach wird der Kredit bereits innerhalb von zwei Werktagen auf das Girokonto überwiesen.

Die Bedingungen

Natürlich sind an einen Kredit immer gewisse Bedingungen geknüpft. Bei der SWK Bank können alle Kunden einen Sofortkredit beantragen, die das 18. Lebensjahr erreicht und ihren Hauptwohnsitz in Österreich haben. Weiter muss auch der Arbeitgeber seinen Firmensitz ebenfalls in Österreich oder zumindest in Deutschland haben. Darüber hinaus muss der Antragsteller bei seinem Arbeitgeber schon mindestens sechs Monate arbeiten und seine Probezeit beendet haben. Ebenso ist ein unbefristetes Arbeitsverhältnis Voraussetzung für den Kredit, deshalb darf man auch nicht selbstständig, Teilhaber oder Gesellschafter sein und eigenen Umsatz verbuchen. Natürlich muss jeder Kunde auf eigene Rechnung handeln und darf keinen negativen KSV-, Informa- und/oder infoscore-Eintrag besitzen.

Notwendige Unterlagen

Wie bereits erwähnt, muss der Kreditantrag mit allen notwendigen Unterlagen der SWK Bank zugeschickt werden. Dazu zählen unter anderem die letzten beiden Gehaltsabrechnungen (Kopie reicht vollkommen aus), aktuelle Kopien der letzten Kontoauszüge (über mindestens vier Wochen) inklusive Gehaltsangaben. Streichungen auf den Kontoauszügen werden hingegen nicht akzeptiert und sollten deshalb gemieden werden. Manchmal werden auch noch weitere Unterlagen eingefordert, die im Begleitschreiben aufgelistet sind. Das hängt jedoch immer von dem jeweiligen Kreditnehmer ab. Der Zinssatz wird jedoch für die gesamte Laufzeit bei jedem Kunden festgelegt – dadurch weiß jeder vom Anfang bis zum Ende der Finanzierung, wie viel ihn der Kredit kostet.   

Aus finanzieller Sicht haben Studenten gegenüber anderen Personengruppen viele Vorteile. So können sie im Gegensatz zu den meisten Arbeitnehmern zum Beispiel selbst entscheiden, ob sie sich gesetzlich oder privat krankenversichern wollen. Denn Studierende können sich innerhalb der ersten drei Monate ihres Hochschulstudiums von der gesetzlichen Krankenversicherung befreien lassen und sich statt dessen auf www.studenten-pkv.de eine private Krankenkasse mit günstigen Konditionen suchen oder sich noch einmal grundlegend über das Thema “Krankenversicherung Ausland” informieren.

Studieren kostet Geld

Allerdings sollten Studierende die Kosten nicht unterschätzen, die im Laufe eines Studiums anfallen können. Zum Beispiel fallen Mietkosten für die eigene Wohnung oder das WG-Zimmer an, Studiengebühren oder Semesterbeiträge müssen regelmäßig gezahlt werden, Bücher und Kopien müssen für das Studium gekauft werden, wenn in der Bibliothek nicht genügend Exemplare vorhanden sind. Zudem möchte man als Studierender nebenbei natürlich auch ein bisschen Leben und das Studentenleben genießen und sich nicht jeden Kinobesuch an den Finger absparen zu müssen. Um über die Runde zu kommen, müssen viele Studenten deswegen trotz BAFöG einen Studentenjob annehmen.

Allerdings kann so ein Studentenjob ganz schön viel Zeit kosten, die in vielen Studiengängen eigentlich dringend zum Lernen und Nachbearbeiten der Studieninhalte notwendig wäre. Alternativ besteht für Studierende jedoch auch die Möglichkeit, sich ihren Lebensunterhalt durch ein Kredit zu finanzieren.

Studienkredite mit günstigen Konditionen

Wenn das BAFöG vorne und hinten nicht ausreicht und man sich auch kein Geld von den Eltern leihen kann, bietet sich ein Kredit als günstige Alternative zum zeitraubenden Studentenjob an. Viele Banken und Kreditinstitute bieten inzwischen spezielle Kredite für Studenten zu günstigen Konditionen an. So fallen zum Beispiel die Zinssätze bei Studienkrediten in der Regel niedriger aus als bei normalen Krediten. Zudem werden die Modalitäten der Rückzahlung individuell auf die Situation des Studierenden abgestimmt. Es können zwei unterschiedliche Arten von Studienkrediten voneinander unterschieden werden. Manche Banken zahlen monatlich jeweils einen Teil der Kreditsumme an den Kunden. Bei anderen Banken bekommen Studenten die gesamte Summe auf einen Schlag ausbezahlt und können ihr Darlehen somit selbst verwalten.

Wer als Student einen Kredit aufnehmen möchte, sollte rechtzeitig seine Finanzen planen und vor allem die Konditionen der verschiedenen Anbieter von Studienkrediten miteinander vergleichen. Im Internet finden sich auf zahlreichen Verbraucherseiten praktische Übersichten, die alle wichtigen Informationen enthalten.

Vorteile Kredit

Der Kredit hat unter anderem den Vorteil, dass man das Geld schnell bekommt und so auch auf unerwartete Situationen reagieren kann. Das muss nicht immer die Anschaffung einer neuen Wohnung oder ähnliches sein, denn für einkommensschwächere Familien und Paare wie etwa Studenten kann beispielsweise die Anschaffung einer neuen Waschmaschine oder eines neuen Elektroherds schnell mal zum Problem werden, da ein Studentenbudget oftmals gerade so für den Monat reicht.

Kommen da plötzlich unerwartete Kosten hinzu, wie etwa für die Reparatur oder Anschaffung einer neuen Waschmaschine, stellt sich oft die Frage, wo man das Geld hernehmen soll. In solchen und ähnlichen Situationen hilft ein Kredit natürlich schnell weiter, man bekommt das Geld innerhalb von wenigen Tagen aufs Konto gutgeschrieben und kann nahezu sofort über die bereitgestellte Summe verfügen.

Nachteile Kredit

Beim Kredit bindet man sich für längere Zeit an das Kreditunternehmen oder die Bank, so dass man das jeweilige Institut mit Bedacht auswählen sollte. Daher sollte man die unterschiedlichen Angebote vergleichen und auf jeden Fall nur bei seriösen und bekannten Unternehmen einen Kreditvertrag abschließen.

Vorteile Sparen

Beim Sparen hat man natürlich den Vorteil, dass man keinen Kreditvertrag abschließen und damit eine längere Verpflichtung eingehen muss. Man kann selber entscheiden, wann und wie viel Geld man sich auf die Seite legt und hat für Notfälle immer etwas Geld auf der Seite. Legt man das Geld auf ein Sparbuch oder Sparkonto, kann man sich zusätzlich über Zinserträge freuen.

Nachteile Sparen

Das Sparen einer größeren Summe dauert meist viele Jahre, natürlich abhängig vom Einkommen und den monatlich anfallenden Fixkosten. Braucht man schnell eine größere Summe, etwa für Autoreparaturen oder ähnliches, hilft es einem nichts, wenn man nur die Hälfte des benötigten Geldes auf dem Konto oder im Sparschwein hat.

Fazit

Sowohl die Aufnahme eines Kredits als auch die Sparvariante haben beide ihre jeweiligen Vor- und Nachteile. Insgesamt kann man jedoch sagen, dass in Situationen, in denen man schnell eine größere Summe benötigt, der Kredit die komfortablere Möglichkeit ist.

Auch wenn man das nötige Kleingeld auf der hohen Kante hat, ist die Finanzierung eines großen oder kleinen Wunsches mit Hilfe eines Kredites oftmals die klügere Variante. Wählt man das richtige Kreditmodell in einer günstigen Höhe, mit einer passenden Laufzeit, angemessenen Ratenzahlungen und auch ansonsten optimalen Konditionen, ist das Auto, das neue Haus, der Urlaub oder sonst ein Wunsch sicher und gut finanziert.

Der Finanzberater hilft bei der Wahl des richtigen Kreditmodells

Die Wahl des richtigen Kredites ist der Grundstein für ein Gelingen des Projektes. Trifft man hier die richtigen Entscheidungen, dann ist man seinem Ziel schon sehr nah. Ein Finanzberater ist der Fachmann, der sich mit allem in den Bereichen Recht und Finanzen auskennt und einem bei der Entscheidung für ein Kreditmodell mit Rat und Tat zur Seite steht. Er beleuchtet die individuelle finanzielle Situation noch bevor man sich für einen Kredit entscheidet und hilft damit, einen wertvollen Überblick zu erhalten und sich im Vorfeld über die eigenen Möglichkeiten klarer zu werden. Die realistische Sicht auf die eigene finanzielle Lage ist eine wichtige Basis für das Inanspruchnehmen und sichere Rückzahlen eines Kredites in angemessener Höhe.

Er hat den Überblick: Der qualifizierte Finanzberater

Die genannten Bereiche Recht und Finanzen bilden ein so weites Feld, dass man dieses als Privatperson kaum überblicken kann. Und selbst wer von Berufs wegen mit Krediten, Anlageformen, Versicherungen und allem Rechtlichen zu tun hat, lernt ständig hinzu. Ein Finanzberater ist ein Experte, der in den genannten Bereichen speziell ausgebildet ist, jahrelange Erfahrung mitbringt und zudem immer aktuell über Änderungen und Neuerungen informiert ist. Außerdem hat jeder qualifizierte Finanzberater seinen jeweiligen Schwerpunkt. Somit kann man auf der Suche nach ratgebender Unterstützung in einem speziellen Anliegen den richtigen Experten auswählen.

Der Finanzberater kennt die Region und weiß von der Welt

Auch der Standort des Fachmannes, dem man Einfluss auf die eigenen Finanzentscheidungen geben  will, ist hierbei ein nicht außer Acht zu lassendes Kriterium. Die Kenntnis der kleinen oder größeren Unterschiede zwischen der Rechtssprechung in den einzelnen Bundesländern sowie der regionalen, überregionalen und auch grenzübergreifenden Angebote von Banken, Versicherungen und Kreditinstituten sind Argumente hierfür. Auch, wer z.B. auf der Suche nach einer Versicherung oder einer Baufinanzierung ist, sich über Fonds oder Aktien informieren möchte oder überlegt, sich direkt an einem Unternehmen zu beteiligen, der ist mit einem Finanzberater an seiner Seite auf einem sicheren Weg.

Wirtschaftsmotor Kredit

Ohne Kredite wäre unsere heutige Welt nicht mehr vorstellbar, selbst traditionsreiche globale Unternehmen sind auf Kredite angewiesen, um neue Investitionen tätigen zu können, Forschung zu betreiben oder während eines finanziellen Engpasses nicht in Konkurs gehen zu müssen. Fast jeder kommt früher oder später mal in die Situation über einen Kreditaufnahme nachzudenken, sei es für den Bau eines Hauses, die Anschaffung eines neuen Autos, eine teure Ausbildung bezahlen zu können oder nur um alte Schulden umzuwälzen.

Auch sollte man bedenken, dass so gut wie jeder Staat der Erde verschuldet ist, sei es bei anderen Staaten, multinationalen Unternehmen oder wie im Fall der USA bei der eigenen Notenbank. Die US Federal Reserve Bank ist keine staatliche Bank, sondern eine private Bank die der US-Regierung das gedruckte Geld gegen hohe Zinsen lediglich leiht, die USA können durch dieses System praktisch so gut wie nie schuldenfrei werden. Viele Staaten sind so hoch verschuldet, dass sie gerade mal die Zinsen für ihre Schulden abstottern und jährlich munter weiter Schulden machen.

Für Privatkunden ist das nicht so einfach, hat man schon einen Kredit am Laufen, ist es sehr schwer einen weiteren Kredit zu bekommen. Manche Banken bieten an, alte Kredite zu günstigeren Konditionen zu übernehmen, Voraussetzung hierfür ist natürlich Bonität, also ein ordentlich bezahlter und sicherer Job. Gerade in der Wirtschaftskrise ist es noch schwerer einen Kredit bei einem seriösen Institut zu bekommen.

Private Kredite gut vergleichen

Außerdem gibt es heute unzählige Banken die sich in ihren Werbungen für ihre Kredite an Zinsbelastungen alle unterbieten, wieviel man dann jedoch wirklich zu zahlen hat, steht meist im Kleingedruckten. Hier sollte man sich auf jeden Fall umfassend und in aller Ruhe informieren, so verlockend das viele Geld auch ist, so schnell ist es auch wieder ausgegeben und dann zahlt man jahrelang für die Zinsen. Außerdem sollte man nur bei seriösen Banken oder Kreditinstituten ein Darlehen aufnehmen, in dieser Branche gibt es viele schwarze Schafe die einem zwar schnell einen Kredit verschaffen, dafür aber extrem hohe Zinsen verlangen.

Oftmals lohnt es sich auch, sich vor der Aufnahme eines Kredites zu überlegen, was man denn nicht mehr benötigt und für gutes Geld verkaufen kann, seien es alte aber wertvolle Möbel, teueres Kinderspielzeug für das die Kinder inzwischen zu alt sind, nicht mehr benötigte Elektrogeräte und so weiter. Inzwischen gibt es auch Unternehmen die sich auf Gold Ankauf spezialisiert haben, so kann man beschädigte oder nicht mehr benötigte Münzen oder Schmuckstücke zu Geld machen. Sollte man trotzdem auf einen Kredit angewiesen sein, so lohnt es sich wie gesagt in aller Ruhe und Überlegt die verschiedenen Anbieter zu vergleichen um nicht jahrelang den überteuerten Kredit zurückzahlen zu müssen.

Fast jeder Mensch möchte im Laufe seines Lebens die ein oder andere größere Anschaffung tätigen. Gerade wenn solch eine Anschaffung ansteht stellt sich für viele Menschen die Frage wie man einen Kredit bekommen kann, mit dem man die Anschaffung bezahlen kann. In erster Linie sind es die Banken, die kleinere oder auch größere Kredite vergeben, allerdings nicht einfach so.

Wer einen Kredit haben möchte muss der Bank gegenüber eine gewisse Sicherheit vorlegen können. Als Sicherheit gilt in erster Linie eine feste unbefristete Arbeitsstelle mit einem Gehalt, das über der Pfändungsfreigrenze liegt. Ist man in der Lage beides vorzuweisen, stehen die Chancen auf einen Kredit günstig. Als weitere Sicherheit sehen Banken Eigentum, wie Häuser oder Eigentumswohnungen, an. Aber in den meisten Fällen helfen all diese Sicherheiten nichts, wenn die Auskunft bei der Schufa oder einer ähnlichen Gesellschaft für den Kreditsteller negativ ausfällt. In solch einem Fall schrecken Banken vor einer Kreditvergabe in den häufigsten Fällen zurück. Um einen Kredit zu bekommen, hilft dann eigentlich nur noch jemand, der mit einer eigenen Sicherheit für einen bürgt.

Wichtig ist, dass wenn man einen Kredit bekommen hat man die monatlichen Ratenzahlungen pünktlich und zuverlässig an die Bank überweist. Andernfalls fallen für den Kredit, den man bekommen hat oft Zinsen für die Verzögerung an. Zusätzlich verliert die Bank das Vertrauen in den Kunden, was in Zukunft dafür sorgen kann, dass man keinen Kredit mehr erhält.

Wir von Kredit-bekommen.de wollen Ihnen die verschiedenen Kreditmodelle erklären und Ihnen zeigen, was Sie bei einem Abschluss beachten sollten. Vor allem der Zinssatz spielt natürlich immer eine sehr große Rolle, denn man will ja am Ende nicht unbedingt mehr draufzahlen als unbedingt nötig.

Ratenkredit

Der klassische Kredit wird auch als Ratenkredit bezeichnet. Hierbei handelt es sich meist um eine mehr oder weniger hohe Summe, die beantragt wird, und die man über einen festgelegten Zeitraum mit festgelegten Raten wieder der Bank oder dem Kreditinstitut zurückbezahlt.

Wer einen solchen Kredit beantragt, muss in der Regel seine Vermögensverhältnisse zum Teil offenlegen und eine einwandfreie Bonität vorweisen können. Grundsätzlich sollte man darauf achten, dass man die monatlichen Raten nicht zu hoch ansetzt, denn bei einem langen Laufzeiten sollte man beachten, dass man auch in ein zwei Jahren noch in der Lage sein sollte, die Raten zu zahlen. Aus diesem Grund wird für einen solchen Kredit meist auch eine Restschuldversicherung abgeschlossen, für den Fall, dass der Kredit aus welchem Grund auch immer nicht vollständig abbezahlt werden kann.

Dispositionskredit

Diese Kreditform ist eigentlich nicht für größere Summen gedacht, sondern eher, wenn man mal kurzfristig mehr Geld braucht, als man eigentlich auf seinem Girokonto verfügbar hat. Wenn man ein Girokonto besitzt und eine einwandfreie Bonität, wird einem der sogenannte Dispo-Kredit meist automatisch eingeräumt.

Für die Nutzung fallen allerdings auch Zinsen an, die meist höher liegen als bei einem langfristigen Ratenkredit, und sich immer veränderlich an den herrschenden Zinssatz anpassen.
Ausgeglichen wird der Dispo-Kredit meist automatisch dadurch, dass auf dem Konto die eingehenden Beträge gebucht werden.

Bonitätsprüfung

Bei der Antragstellung eines Kredites wird immer die Bonität, dass bedeutet die Kreditwürdigkeit, des Antragstellers überprüft. Dies geschieht üblicherweise durch eine Schufa-Abfrage. Bei der Schufa werden alle Daten, die für die Messung der Kreditwürdigkeit notwendig sind, gespeichert, und auf Wunsch herausgegeben. Hat man also Schulden oder einen geplatzten Kredit, finden sich diese Dinge in Form von negativen Einträgen bei der Schufa wieder, und man wird so schnell keinen neuen Kredit bekommen können.

Allerdings gibt es auch Kreditinstitute, die auf diese Abfrage verzichten, allerdings erheben diese um sich abzusichern dementsprechend hohe Kreditzinsen.

Hier bei uns finden Sie ausführliche Informationen zu den oben erwähnten Themen und mehr, deshalb nutzen Sie die Möglichkeit, die Angebote zu vergleichen.